Investir é uma das melhores maneiras para se construir riqueza e garantir um futuro de forma segura. Mas para quem está começando, o mundo dos investimentos pode parecer complexo e desafiador, e por isso criei este guia, com o objetivo de te ensinar a como começar a investir ainda em 2025. vamos lá:
Porque começar a investir:
Investir é igual a uma construção, enquanto estamos trabalhando ou até mesmo estudando na verdade estamos sacrificando o nosso presente para construir um futuro melhor, buscando trazer conforto para nossos, pais, filhos ou nossos cônjuges, sabemos que quando esforçamos no trabalho e nos estudos podemos com o tempo aumentar nosso salário e por consequência aumentar nosso poder de compra, e o investimento é uma maneira de otimizar esse processo, ao começar a investir além de ter aquele capital reservado que pode te ajudar caso aconteça algum imprevisto, você também estará colocando seu capital para trabalhar por você, gerando rendimentos que se bem administrados a longo prazo podem se tornar em uma fortuna. O mais importante ao começar a investir é buscar conhecimento para ter a clareza sobre qual o melhor investimento para seus objetivos. E esse é o objetivo desse Guia, então vamos primeiro falar sobre as vantagens de investir:
Proteção contra a inflação:
com o passar do tempo os produtos que consumimos tendem a ficar mais caros, e com isso nosso poder de compra diminui, e ao investir você consegue conservar seu poder de compra, porque seu dinheiro estará rendendo juros.
Efeito multiplicador:
Com aportes recorrentes em seus investimentos, ao longo do tempo seu capital irá render juros sobre juros que é conhecido como juros compostos, gerando um efeito similar a uma bola de neve.
Segurança:
Ao investir você terá uma segurança maior, pois seu capital estará em um lugar onde ele poderá ser resgatado garantindo que caso haja algum imprevisto você tenha aquele dinheiro para contar.
Exemplo do efeito multiplicador:
se você investir 100 reais a uma taxa de 12% ao ano, durante um período de 20 anos, você irá acumular um patrimônio de R$92.085,74. Sendo R$24.100 investidos e R$67.985,74 sendo juros acumulados.
Investir com pouco dinheiro:
Criamos uma ideia de que para começar investir precisamos de muito dinheiro, ou de que só investe quem é rico, na verdade essa ordem está invertida, você não precisa ser rico para investir, mas precisa investir para poder ficar rico. Com apenas 30 reais na conta você já tem acesso a diversas opções de investimentos, desde a possibilidade de emprestar dinheiro para o governo federal através dos títulos públicos como tesouro Selic, até se tornar sócio de grandes empresas através da compra de ações. Sendo assim vamos para a próxima etapa para começar a investir:
Como Começar a investir:
Primeiro precisamos abrir uma conta em uma corretora de valores mobiliários, é pela corretora que conseguiremos ter acesso aos produtos de investimentos, hoje existem várias corretoras disponíveis, sendo elas: Rico, toro ou clear. Todas são plataformas de boa qualidade e possuem corretagem grátis. Depois de ter aberto sua conta você precisara descobrir qual seu perfil do investidor, para que a corretora saiba quais são os investimentos que mais enquadram com o seu perfil. Após a abertura de sua conta em uma corretora vamos agora criar uma reserva de emergência e entender a sua necessidade:
Criando uma reserva de emergência:
Um passo muito importante antes de começar a investir é criar uma reserva de emergência, pois os imprevistos são previsíveis, nós só não sabemos quando eles vão acontecer. Sendo assim, é ideal que você possua uma reserva acumulada de 6 meses do valor de suas despesas em um investimento com uma liquidez alta como no tesouro Selic. Após você formar sua reserva caso passe por um imprevisto, não será necessário resgatar seus investimentos mantendo assim uma boa organização financeira.
Estipulando metas:
No momento de decidir onde investir seu capital é importante saber quais são seus objetivos, para que assim você possa alinhar seus investimentos com os seus objetivos. Devemos separar nossos objetivos em curto, médio e longo prazo. Sendo:
Curto prazo: de 1 a 2 Anos.
Médio prazo: de 2 a 5 Anos.
Longo prazo: de 5 anos acima.
O capital destinado aos objetivos de curto prazo, devem ser investidos em aplicações com uma liquidez alta e baixo risco. (liquidez é o tempo em que após o resgate do investimento seu dinheiro demora para cair na conta).
Já o capital destinado a objetivos de médio prazo, por ser um prazo um pouco mais longo, pode-se optar por ativos com menos liquidez, porém com rendimentos previsíveis.
O capital destinado aos objetivos de longo prazo pode ser aplicado em ativos de baixa liquidez, porém que possua uma rentabilidade mais alta justamente por estamos falando de longo prazo.
Tendo isso em mente, vamos analisar os tipos de investimentos.
Tipos de investimentos:
Vamos definir os investimentos em três classes: tesouro direto, Renda fixa e Renda variável.
Tesouro direto:
O tesouro direto é onde o governo emite títulos para captar recursos, esses títulos rendem a taxa expressa no momento da compra de forma anual, e existem diferentes tipos de títulos. Sendo Eles:
Tesouro Selic:
Seu rendimento é atrelado a taxa Selic que no dia desta publicação está rendendo 14,25% ao Ano, esse título tem um risco muito baixo, com uma alta liquidez. Excelente opção de investimentos para iniciantes.
Tesouro pré-fixado:
Rendimento fixo com resgate apenas no vencimento. Pelo fato desse investimento poder ser resgatado somente no vencimento, ele é mais voltado para objetivos de médio prazo.
Tesouro IPCA+:
Parte do seu rendimento é fixo e a outra parte está atrelada a inflação, que no mercado chamamos de IPCA. Oque significa que ele rende a taxa pré-acordada no momento do investimento acima da inflação. seu resgate é apenas no vencimento.
Tesouro Renda+:
Parte do rendimento é fixo e a outra parte está atrelado a inflação (IPCA). Esse titulo foi criado com a intenção de ser um complemento para aposentadoria, por isso assim seu vencimento é no longo prazo. Após seu vencimento ele paga uma renda mensal durante 420 meses, 20 anos. Seu resgate é no vencimento.
Tesouro Educa+:
Igual ao Título renda+, parte de seu rendimento é fixo e parte está atrelado a inflação (IPCA). Esse titulo foi criado com o intuito de oferecer para os pais uma maneira de investir seu capital para financiar o estudo de seus filhos. Esse titulo paga renda durante o período de 5 anos a partir do seu vencimento.
Renda fixa:
A renda fixa é similar aos títulos públicos federais, a diferença é que enquanto no tesouro direto você empresta dinheiro pro governo federal, na renda fixa você empresta dinheiro para os bancos através dos títulos chamados CDB. Assim como nos títulos públicos, na renda fixa possuímos mais de um tipo de remuneração, Sendo elas:
CDB Pré-fixado: títulos com o rendimento fixo, com resgate no vencimento.
CDB Pós-fixado: títulos com o rendimento atrelado a uma taxa chamada de CDI ou taxa DI. Normalmente esses títulos possuem uma alta liquidez.
CDB Hibrido: com parte do rendimento fixo e parte atrelado a inflação (IPCA), com resgate apenas no vencimento.
Na renda fixa existe o FGC – Fundo garantidor de Crédito, caso uma instituição financeira venha a quebrar você recebera de volta até 250 mil reais. Por CPF, por instituição.
Renda Variável:
A renda variável funciona de uma forma diferente, em vez de você emprestar dinheiro para as instituições, você se torna sócio delas através da compra de suas ações. Com isso você ganha com a valorização daquela empresa, e também pode receber dividendo, que nada mais é a repartição dos lucros da empresa entre os acionistas.Para ter acesso ao mercado de ações, basta entrar em sua corretora e acessar a parte descrita como: renda variável.
Na renda variável, além das ações, podemos também, investir em fundos imobiliários, que são fundos de investimentos que possuem prédios e galpões logísticos. Os fundos imobiliários recebem aluguel das salas e galpões, e esses alugueis são distribuídos entre seus acionistas. Fundos imobiliários são uma ótima forma de gerar uma renda mensal.
É importante ressaltar que na renda variável, suas aplicações podem sofrer oscilações.
Conclusão:
O mundo dos investimentos oferece muitas oportunidades, riqueza se constrói devagar, e o conhecimento é o maior minimizador de riscos. Para quem está começando agora, primeiro passo deve ser montar uma reserva de emergência, acumulando seis meses de suas despesas em um ativo com uma liquidez alta, e um baixo risco, como: tesouro Selic. Após a formação da reserva, busque entender seus objetivos, distinguir de curto médio e longo prazo e a partir disso, analisar as opções de investimento mais fazem sentido e alinham com seus objetivos.